Bereits sind wir bei Baby Step 3. Bei diesem Schritt geht es darum, dass Sie das Notfallgeld aus Baby Step 1 auf eine angemessene Höhe bringen.
Wieso ein Notfallgeld?
Die Dynamik aus Baby Step 2 können Sie hier mitnehmen. Verwenden Sie das Geld, das Sie bisher für die Schuldenrückzahlung gebraucht haben, um das Notfallgeld vollständig anzusparen. In diesem Schritt legen wir das Geld von 3 bis 6 Monatsausgaben auf die Seite. Im ersten Schritt haben Sie bereits CHF 1’000.00 auf ein Sparkonto gelegt, wenn Sie meinen Anweisungen gefolgt sind. Jetzt kommt die Differenz dazu. Dieses Geld ist wirklich für den Notfall gedacht. Die nächsten Ferien in der Karibik sind aber kein Notfall.
Wie eine eigene Versicherung
Betrachten Sie dieses Geld als eigene Versicherung für Ereignisse, die nicht anderweitig abgedeckt werden können. Im Falle eines Arbeitsplatzverlustes kann sich eine Finanzierungslücke ergeben. Dann sind Sie froh, wenn Sie eine Reserve haben. Mit diesem Geld können Sie grössere finanzielle Überraschungen ausgleichen. Mit diesem finanziellen Polster im Rücken können Sie besser auf einen Notfall reagieren. Der Stress, dass Sie nun in Schulden geraten, fällt weg. Falls Sie in Zukunft mit einem kleineren Einkommen auskommen müssen, haben Sie durch das Polster genug Luft oder Zeit, um auf die Situation angemessen zu reagieren. Möglicherweise müssen Sie Ihre Ausgaben an das Einkommen anpassen. Das mag nicht von einem Tag auf den anderen möglich sein.
Wohin mit dem Notfallgeld?
Dieses Notfallgeld wird auf ein separates Konto eingezahlt. Es darf nicht anderweitig angelegt werden. Nur so ist gewährleistet, dass das Geld immer flüssig ist.
Haben Sie Fragen?
Haben Sie Fragen zu diesem oder einem anderen Baby Step, dann hinterlassen Sie einen Kommentar.
Im nächsten Post geht es darum, 15 % des Hauseinkommens für den Ruhestand zu investieren.