Was fällt Ihnen ein, wenn Sie bei Ihrem Eigenheim Geld sparen können? Vermutlich wird es der Preis der Immobilie sein oder mit einer Hypothek kann man Steuern sparen. Denn Steuern sind ja auch Geld. Beim Eigenheim können Sie ganz viel Geld sparen, wenn Sie den Blickwinkel etwas verändern.
Eigenheim mit Hypothek
Nehmen wir an, dass Sie ein Eigenheim kaufen wollen. Dieses Vorhaben wollen Sie noch dieses Jahr realisieren. Mit grosser Wahrscheinlichkeit müssen Sie eine oder zwei Hypotheken aufnehmen, weil die nötigen Eigenmittel nicht ausreichend sind. Mit Hypotheken wird die Immobilie aber über die Jahre mehrere Hunderttausend Franken mehr kosten. Wenn der Hypothekarzins CHF 20’000.00 im Jahr ausmacht und Sie für 15 Jahre eine Hypothek beanspruchen, dann kostet Ihr Haus CHF 300’000.00 mehr.
Eigenheim ohne Hypothek
Wieso muss der Kauf gerade in diesem Jahr sein? Sie können ja auch so planen, dass Sie die Immobilie dann kaufen, wenn Sie die nötigen Eigenmittel haben. Sie legen den theoretischen Hypothekarzins im obigen Beispiel in Wertschriften an. Nach 15 Jahren haben Sie nicht nur CHF 300’000.00 als Vermögen, sondern die Erträge der Wertschriften kommen noch dazu. Zusammen mit den Eigenmitteln, die Sie für einen Kauf in diesem Jahr aufbringen müssten, könnten Sie das Haus ohne einen Kredit kaufen. Die CHF 300’000.00 bleiben in Ihrem Besitz und fliessen nicht an den Hypothekengeber ab.
Steuern sparen
In der Schweiz und vermutlich in vielen anderen Ländern auch hält sich die Meinung hartnäckig, dass man mit Hypotheken Steuern sparen kann. Tatsächlich kann jeder Eigenheimbesitzer die Hypothek als Schuld vom Vermögen abziehen. Ebenfalls kann er oder sie den Hypothekarzins vom Einkommen abziehen. Steuern sparen ist doch eine gute Sache, wenn es legal ist. Bleiben wir bei unserem Beispiel und rechnen die Steuerersparnis durch. Als Basis nehme ich die Steuertabelle von Basel-Stadt für eine alleinstehende Person. Diese Person zieht nun den Hypothekarzins von seinen Steuern ab. Somit spart er nun CHF 4’450.00 an Steuern. Zugegeben eine stolze Summe. Dies erreicht er, indem er CHF 20’000.00 als Hypothekarzins zahlt. Unter dem Strich fliessen CHF 15’550.00 ab, weil man an diesem Steuervorteil festhalten will.
Fazit
Es lässt sich sehr viel Geld sparen, wenn Sie den Kauf eines Eigenheims langfristig planen.